Когато решите да купите жилище с ипотечен кредит, рано или късно ще се изправите пред един въпрос:
Първо да намерите имота и даже да го капарирате ИЛИ първо да се убедите дали и колко пари ще ви даде банката?
Както при яйцето и кокошката, изглежда, че едното не може без другото. При дилемата с покупката обаче отговорът може би е доста по-еднозначен.
Сценарий 1: Традиционният / Емоционалният подход: Имот ➡️ Кредит
Това е по-често срещаният сценарий. Разглеждате сайтове за недвижими имоти, Намирате жилище в предпочитан квартал, с подходящо разпределение, добра локация и цена, която изглежда приемлива. Отивате на оглед, харесвате го и вече си представяте как ще изглежда след ремонта. Подписвате предварителен договор и оставяте капаро (обикновено 10% от стойността).
Сега остава само „формалността“ с банката…
Предимства:
Рискове:
Сценарий 2: Модерният / Рационалният подход: Кредит ➡️ Имот
При този сценарий преди да започнете да търсите имот, посещавате банка или кредитен консултант. Правите предварително проучване и получавате предварително одобрение по доходи преди да започнете активно търсене.
Банката разглежда вашите доходи, кредитна история (ЦКР) и съществуващи задължения. На база на това ви казва: „Ние можем да ви заемем максимум Х евро“.
Какво е предварително одобрение
Това е предварителна оценка на кредитоспособността ви въз основа на предоставените данни и документи за доходите и задълженията. С други думи това е потвърждението от страна на банката, че може да ви отпусне посочената сума. Предварителното одобрение не е равнозначно на окончателно одобрен ипотечен кредит.
Предимства:
Ограничения:
Предварителното одобрение може да ни помогне да определим бюджета си, да организираме по-добре търсенето и да избегнем част от неприятните изненади. То обаче не гарантира окончателно отпускане на кредита и не отменя необходимостта от проверка на конкретния имот.
Моите Финанси предлага Сценарий 3 – „Златната формула“
Направете реалистична сметка
Изчислете месечните си приходи и разходи и колко можете да отделяте за вноска, без да ограничите рисково ежедневието си. Като ориентир, вноската не бива да поглъща непосилен дял от нетния ви доход, а е добре да останат и средства за непредвидени случаи.
Може да направите предварителна оценка с нашия калкулатор „Каква месечна вноска по кредит мога да си позволя“
Подсигурете собственото си участие
Банките изискват първоначална вноска, обикновено поне 10–20% от стойността на имота. Отделно се планират и разходите по сделката: нотариални такси, местни данъци, такси за оценка, застраховки и такса за разглеждане на кредита. Те могат да са значителна допълнителна сума.
Може да направите предварителна оценка за задължителните разходи при покупка с нашия калкулатор „Данъци и такси при покупка на имот“.
Поискайте предварителна консултация или индикативна оферта.
Разговорът с банка или с кредитен консултант ще ви покаже приблизително каква сума и при какви условия можете да получите. Това не е окончателно одобрение, но ви дава рамка, в която да търсите имот. Сравнете няколко банки не само по лихвата, но и по ГПР, такси, застраховки и условия за предсрочно погасяване.
Безплатен за кредитоискателя · Регистриран в БНБ
Не обикаляйте по банките.
С един контакт ще имате условията на всички банки.
Получете най-добрата оферта!
Партньорско съдържание
Получете предварително одобрение.
В случай, че сте се справили успешно с предходните стъпки и резултатите са задоволителни за вас, то е добре да ги финализирате с официално предварително одобрение, за да определите бюджета си за търсене.
Целенасочено търсене на имот.
Едва сега започвате огледи. Търсете имоти в рамките на одобрения бюджет, като вземете предвид необходимото самоучастие и съпътстващи разходи. Проверявайте не само цената и състоянието, но и юридическата чистота на имота.
Прочетете статията ни „Какво да проверим за имота преди да го купим“, за да бъде изборът ви максимално ефективен и резултатен.
Подпишете предварителен договор с предпазни клаузи.
Ако внасяте капаро или задатък, помислете за клауза, която обвързва сделката с одобрението на кредита от банката. Така, ако кредитът не бъде отпуснат, не губите внесената сума. Консултирайте се с адвокат преди подписване, защото формулировките имат голямо значение.
Договорът за ипотечен кредит.
След оценката на имота и проверката на документите банката одобрява кредита и ви предлага договор.
Нотариален акт и усвояване на кредита.
Сделката се финализира при нотариус, банката превежда парите на продавача според договорените условия. Имотът вече е ваш 😊.
Купуването на дом е емоция, но финансирането му е чиста математика. А в съвременния финансов свят кредитната рамка е първа. Бъдете подготвени, за да не се превърне мечтаният дом в кошмарен заем!
Материалът е с информационна цел и не представлява финансов или правен съвет. Условията на банките се променят, затова проверявайте актуалните оферти и се консултирайте със специалист преди решение.