Ако вече си наясно какво е robo-advisor и защо може да е умна стъпка за спестяванията ти, логичният следващ въпрос е:
Кое реално работи от България?
Не всяка европейска платформа приема клиенти от всяка страна. Някои са ограничени до конкретни пазари, други изискват местен IBAN, трети — само определени езици на интерфейса. По-долу са платформите, потвърдени като достъпни за български граждани към момента на публикуване, с ключовите им параметри.
Revolut Robo-Advisor
|
Регулация: |
Revolut Securities Europe UAB (лиценз от Банката на Литва, ЕС) |
|
Такса за управление: |
0.75% годишно |
|
Минимална сума за инвестиране: |
10 EUR |
|
Валута: |
EUR |
|
Защита по Схемата за застраховане на задълженията към инвеститорите: |
ДА |
|
Интерфейс на бълг. език: |
ДА |
Revolut е вероятно най-познатото за България решение — голяма част от потребителите вече имат активна сметка. Robo-advisor функцията е вградена директно в приложението и позволява инвестиции в автоматично управлявани ETF портфейли, включително с ESG опция. Можеш да насочваш директно дял от заплатата си или да активираш „spare change“ — автоматично инвестиране на закръгленията от рестото при картови плащания.
Максимално лесен старт (особено за вече съществуващи Revolut клиенти)
0.75% е в горната граница (при голям портфейл разликата може да се усеща)
Mintos ETF Portfolios
|
Регулация: |
AS Mintos Marketplace (лиценз от Latvijas Banka, ЕС) |
|
Такса за управление: |
0% за ETF портфейли (плащаш само TER на самите фондове — около 0.1% годишно) |
|
Минимална сума за инвестиране: |
50 EUR |
|
Валута: |
EUR |
|
Защита по Схемата за застраховане на задълженията към инвеститорите: |
ДА |
|
Интерфейс на бълг. език: |
НЕ |
Mintos е известна основно като P2P платформа, но от края на 2023 г. предлага и автоматизирани ETF портфейли с четири рискови профила (Core 10, 35, 60, 90 — цифрата показва дяла на акции спрямо облигации). Портфейлът се изгражда на база кратък въпросник и се ребалансира автоматично. Таксата за управление е нула — плащаш само вградения разход на самите ETF-и.
Най-ниски разходи измежду достъпните от България опции. Подходящо за инвеститор, който иска чисто ETF решение без допълнителни продукти.
Платформата е по-известна с P2P кредитирането, което носи отделни рискове — важно е да разграничаваш двата продукта.
eToro Smart Portfolios
|
Регулация: |
eToro Europe Ltd. (лиценз от CySEC, Кипър — ЕС) |
|
Такса за управление: |
0% за Smart Portfolios |
|
Минимална сума за инвестиране: |
500 USD |
|
Валута: |
USD (внимание: валутна конверсия при депозит в евро) |
|
Защита по Схемата за застраховане на задълженията към инвеститорите: |
ДА |
|
Интерфейс на бълг. език: |
НЕ |
eToro е регулирана от CySEC и достъпна от България. Smart Portfolios са тематични и диверсифицирани портфейли — например „GoldWorldwide“, „Driverless“, „BigTech“ — управлявани от eToro и ребалансирани автоматично. Не е класически robo-advisor в смисъла на персонализиран профил, а по-скоро предварително конструирани тематични кошници.
Широк избор от тематични портфейли; позната платформа с голяма общност.
Сметките са в USD — всеки депозит от евро сметка носи валутна конверсия с такса. Тематичните портфейли не са персонализирани спрямо индивидуален рисков профил.
Finax
|
Регулация: |
Finax, o.c.p., a.s. (лиценз от Националната банка на Словакия, ЕС) |
|
Такса за управление: |
1% годишно (+ ДДС) |
|
Минимална сума за инвестиране: |
10 EUR |
|
Валута: |
EUR |
|
Защита по Схемата за застраховане на задълженията към инвеститорите: |
ДА |
|
Интерфейс на бълг. език: |
НЕ |
Finax е първият robo-advisor в Централна Европа и е разрешен за всички страни от ЕС — включително България. Предлага 11 портфейлни профила с различно съотношение акции/облигации, всички базирани на пасивно инвестиране чрез ETF. Платформата е добре изградена, с богати образователни материали и опция за хибридно консултиране с жив съветник.
Важна бележка: Finax наскоро пое клиентската база на ETFmatic след придобиване. Услугата продължава нормално, а потребителите на бившия ETFmatic плавно мигрират към Finax.
Ниски минимуми, добра образователна платформа, стабилна европейска история.
1% + ДДС е по-висока такса спрямо конкурентите. Няма интерфейс на български.
За какво да внимаваш при избора:
Валутен риск
При платформи в USD (като eToro) всеки депозит и теглене носи конверсионна такса. При по-малки суми това може да изяде значителна част от доходността. Предпочитай платформи в EUR.
Данъчни задължения в България
Нито една от горните платформи не докладва автоматично към НАП. При реализирана печалба или дивиденти е твоя отговорност да ги декларираш в годишната данъчна декларация. Препоръчително е да консултираш счетоводител при суми над 1 000 евро годишна доходност.
Защита на средствата
Всички изброени платформи са членове на европейски схеми за защита на инвеститорите (обикновено до €20 000). Провери конкретния лимит при регистрация — той може да се различава по схема и юрисдикция.
Не смесвай продукти от една платформа
При Mintos например ETF портфейлите и P2P кредитирането са отделни продукти с различен риск. Robo-advisor частта е консервативна и регулирана — P2P частта носи значително по-висок кредитен риск.
За стартиращ инвеститор от България с хоризонт над 5 години и желание за ниски такси, Mintos ETF предлага най-добро съотношение разход/удобство. Ако вече ползваш Revolut ежедневно и цениш удобството над минималната такса — вградената им функция е логична стъпка. Finax е добра опция за тези, които искат по-пълна образователна среда и хибридна консултация.
Важното е да започнеш — не да намериш перфектната платформа. Разликата между 0.1% и 0.75% такса е значима на дълга дистанция, но разликата между да инвестираш и да не инвестираш е много по-голяма.
Провери!
Условията на платформите се променят — преди регистрация провери текущите тарифи директно на сайта на избраната платформа.
Тази статия е с информационна цел и не представлява персонална инвестиционна препоръка.
FAQ / Често задавани въпроси, които намират отговор в статията:
Mintos ETF Portfolios предлага 0% такса за управление – плащаш само вградения разход на самите ETF-и (около 0,1% годишно), което е най-ниското измежду достъпните от България опции.
Да – robo-advisor функцията е вградена в приложението на Revolut, с такса за управление 0,75% годишно и минимална сума за инвестиране от 10 евро, включително опция за автоматично инвестиране на закръгленията от рестото при картови плащания.
Да – сметките при eToro Smart Portfolios са в USD, така че всеки депозит от евро сметка носи валутна конверсия с допълнителна такса, за разлика от платформи като Revolut, Mintos и Finax, които работят директно в евро.
Да – нито една от изброените платформи (Revolut, Mintos, eToro, Finax) не докладва автоматично към българските данъчни власти, така че отговорността за деклариране на печалба или дивиденти е на инвеститора.
Да – всички изброени платформи са членове на европейски схеми за защита на инвеститорите, обичайно до 20 000 евро, но конкретният лимит може да варира по схема и юрисдикция, затова е добре да се провери при регистрация.